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来源：北京商报
险企正经历一场针对“客户尽职调查”合规性的监管风暴。4月6日，北京商报记者注意到，近日多家险企接连收到中国人民银行分支机构开出的大额罚单，直指客户尽职调查不到位、可疑交易报告不合规等核心违规问题。
密集处罚背后，是保险业反洗钱监管力度的升维，也暴露出险企在反洗钱合规管理方面的系统性短板，整个行业正迎来反洗钱履职的全方位大考。如何筑牢反洗钱第一道防线，已成为险企亟待破解的新命题。
多家险企反洗钱内控短板暴露
作为金融业的重要组成部分，保险业因其资金交易频繁、产品形态多样的特点，成为洗钱分子可能利用的渠道之一。由于保险产品的交易流程更复杂，一旦内控管理出现疏漏，极易被不法分子有机可乘。
近期监管部门公布的行政处罚信息，就清晰呈现了险企反洗钱内控短板。4月3日，中国人民银行吉林省分行公布的行政处罚决定信息公示表显示，都邦财险因未按规定开展客户尽职调查；为身份不明的客户提供服务、与其进行交易，被罚40万元。
无独有偶，3月27日，中国人民银行湖南省分行发布了罚单，剑指财信吉祥人寿。罚单显示，该公司的主要违法违规事实（案由）为：未按照规定开展客户尽职调查；未按照规定报告可疑交易，被罚款61.5万元。同样在3月27日，中宏人寿因未按规定开展客户尽职调查、未按规定报告可疑交易，被中国人民银行上海市分行罚款146.8万元。
险企因涉及未按照规定开展客户尽职调查等原因密集被罚款，与2026年1月1日正式施行的新版《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》（以下简称《管理办法》）形成时间上的呼应。可以看出，监管层正以“零容忍”姿态，向全行业重申反洗钱第一道防线的严肃性，通过强化执法力度，倒逼险企重视并补齐内控短板。
客户尽职调查是金融机构履行反洗钱义务的核心环节，也是识别异常情形、阻断洗钱活动的重要防线。苏商银行特约研究员付一夫表示，密集罚单背后，暴露出险企反洗钱合规管理的系统性漏洞。未能进行有效的客户和受益人尽职调查，导致无法确认客户信息的真实性和合法性，进而导致未能识别和监测异常交易行为，如大额现金交易、跨境资金转移等。
新规下如何守好合规关
随着社会经济快速发展，各类犯罪与洗钱活动相互交织渗透，洗钱领域也逐渐向保险机构延伸。近几年，监管对保险业反洗钱逐步加强，行政处罚力度不断升级。
细看险企被罚原因，大多因存在未依规开展客户尽职调查、未能及时报送可疑交易报告等不规范业务经营行为。作为金融业重要成员，保险公司应如何防止非法分子钻空子，尤其是在新版《管理办法》严监管背景下，如何堵住内外疏漏，扛起反洗钱大旗？
浙大城市学院副教授、中国城市专家智库委员会常务副秘书长林先平建议，险企销售端需强化客户身份识别，完善投保环节的尽调流程，加强代理人合规培训，可引入更严格的可疑交易筛查工具；赔付端需加强资金流向监控，对大额或异常赔付实施更审慎的审核，建立赔付环节的反洗钱风险评估机制，确保交易背景真实合规。
对于险企来说，这些举措是顺应新一轮监管趋势的必然选择。林先平指出，当前，金融反洗钱监管升级为“全景式、穿透式、智能化”的长期工程，将对行业产生深远影响：一是推动险企全面整合内外部数据，提升风险识别精准度；二是促使行业加大科技投入，利用人工智能等技术优化监测系统；三是强化跨机构、跨行业协同，形成更高效的风险联防机制；四是倒逼险企重塑合规文化，将反洗钱要求深度嵌入业务流程，最终提升行业整体风控水平和可持续发展能力。
北京商报记者 李秀梅
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